キャッシングのCM (ファイナンシャルプランナーブログ　マイホーム購入のエトセトラ)

キャッシングのCM

“契約内容をよくご確認ください”
“無理のない返済計画を”
“収入と支出のバランスを大切に”

お馴染みの消費者金融のCMのフレーズですが、実はご相談に対して私がよく使うセリフでもあります。
マンションを購入する方に、また住宅ローンを利用する際に、
最も考えていただきたい重要なポイントだからです。

しかし、数万円～数十万円の借入が中心のキャッシングに対して
このような注意喚起が再三行われているにも関わらず、
なぜ数千万円の借入となる住宅ローンに、このような注意をする人がいないのかが不思議です。
キャッシングは借入金額が少ないので気軽に、そして繰り返し借り入れてしまうからでしょうか？
それとも住宅ローンの場合、購入した住宅が担保になるから、
最悪返済できなくても貸し手のリスクが少ないからでしょうか？
だとしたら、なおさら住宅ローンは慎重に検討してもらいたいと思います。

マンションの販売をしていた頃、意外なことに住宅の衝動買いが本当に多く見受けられました。
しかも住宅ローンも、なんと安易に利用されていたことか・・・。
キャッシングと異なり、かなりの高額な金額となることから、売る側も買う側も感覚が麻痺し、
数百万円という金額がまるで１万円や２万円の違いのように扱われていました。
そして、これまで低金利と不動産価格の低迷が長く続いたことから、
あまりにも安易な住宅購入が量産されてきました。
「住宅なんて誰でも買える」そんな感覚が蔓延しているのではないでしょうか？

その一例。
ご相談に来られた方に、「この予算では厳しいですよ。」とアドバイスすると、
「では普通の人はどうやって住宅を購入しているのか？」と質問されることが多々あります。
私はすかさず答えます。
「“普通”では住宅購入は厳しいのです。相当の貯蓄と収入がなければ難しいのが実情です。
ただ、事実上、住宅購入だけは簡単に出来てしまうのです。
しかし、“借りたら返さなければならない”、それが意外にも困難なのです。」
これがまさに「無理のない返済計画を」ということなのです。
特に昨今のように、金利の動向が不透明ながらも長い目で見ると上昇の可能性が高いという状況で、
長期借入する場合の金利選択は重要なポイントなのです。

ではどうしたらいいのか？
その答えが「収入と支出のバランスを大切に」なのです。
１０年を超える長期の借入の場合、現在の収支のバランスだけを見ていても意味がありません。
ご自信及び配偶者の収入の推移やお子様の教育費の変動を考えた時、
そして今後の金利の変動を考えた時、どのような返済計画なら成り立つのか、
完済までのシナリオがある程度描けなければ、実際の返済は難しいと認識すべきでしょう。

さらに「契約内容のご確認を」
契約した住宅ローンは、条件変更がどの範囲できるのか、
これだけは最低でも確認してください。
長い借入で状況は必ず変化します。
それに対応できる住宅ローンの選択と変更、これも重要なポイントです。

キャッシングを普段利用しない方も、
住宅ローン利用時にはこのフレーズを肝に銘じていただきたいと思います。

日時: 2008年02月11日 23:49

住宅ローンの相談はファイナンシャルプランナーへ。

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