ファイナンシャルプランナー相談会 (ファイナンシャルプランナーブログ　マイホーム購入のエトセトラ)

ファイナンシャルプランナー相談会

最近多くのモデルルームにおいて、販売促進イベントの一つとして、
「ファイナンシャルプランナー相談会」が開催されているようです。
ファイナンシャルプランナーがより多くの方に認知され、
その必要性が増していくことはとても嬉しく思います。

しかしその一方で、一口にファイナンシャルプランナーといってもその立場は様々であり、
また提供するファイナンシャルプランニング業務に差があることを
相談者がきちんと認識しているかが気になるところです。

ファイナンシャルプランナーは日本ＦＰ協会のＡＦＰ（普通資格）もしくはＣＦＰ（上級資格）、
または1級・2級ファイナンシャル・プランニング技能士の資格保有者が名乗ることができるものですが、
その背景は様々です。
もともと保険業界の経験者が多いのですが、
その他証券会社や銀行等の金融機関、税理士、社会保険労務士などが主な本業です。
またファイナンシャルプランナーとして独立している者は少なく、
多くのＦＰは企業に所属しており、売りたい商品を持っている場合が多いようです。
例えば保険会社の営業職員がＦＰ資格を取得し、ファイナンシャルプランニングを活用して
自社の保険の募集をするというような場合がそれにあたります。
さらに独立しているＦＰの中には、相談業務よりもセミナーや執筆、さらに
ＦＰ資格取得のための講師を本業としているＦＰもおります。
一概にＦＰといっても様々な業務と異なる経験を持っていることを知っていただきたいと思います。

本来、ファイナンシャルプランナーは税金、保険、社会保険、不動産、金融商品等
家計に関わるあらゆる分野について包括的にプランニングしアドバイスするわけですが、
実際にはその全ての分野の実務をこなせるわけではなく、
ネットワークを利用して専門家や実務家にお願いし、
顧客の夢の実現とライフプランの実行を支援することになります。
よって、注意すべきは相談するファイナンシャルプランナーの立場と専門分野を確認することです。
保険会社に所属するＦＰに具体的な住宅ローンの契約について相談しても
一般論に終始してしまうことになりますし、
またどこかの会社からお金をもらって行っている販促活動としてのファイナンシャルプランナー相談会は
どうしてもその会社の商品を売るためのアドバイスに偏りがちとなってしまいます。
もちろんそれでも学ぶべき点は多く、参考になることもあるとは思いますが、
ただその背景をきちんと把握して話を聞くべきだと思います。

特に各モデルルームで行われているファイナンシャルプランナー相談会では
必ずしも住宅購入や不動産、住宅ローン実務に詳しいＦＰが相談にあたっているとは限りません。
むしろ生命保険会社に所属するＦＰなど、住宅に関する実務経験がないＦＰの方が多いようです。
実は住宅購入に関する実務経験のある独立系のＦＰは意外にも少ないということに
自分がなってみて初めて気付いたわけです。

ちなみに私は住宅購入を専門とするＦＰですが、
基本的にモデルルームでのファイナンシャルプランナー相談会の仕事をお受けしません。
なぜなら主催者の売主にお金をいただいてしまうと、お客様の立場に立てなくなるからです。
買わない方がよいと思われる方には「買うな」と、そして
その人にとって買わない方がよいと思われる物件は「買うな」と言いたいためです。
もしお客様の立場に立ったセミナー及び相談会を行ってよいというのであれば
喜んでお受けしたいと思います。
そんな奇特な売主様がいらっしゃいましたらぜひともご連絡いただきたいと存じます。

以上のようにモデルルームで行われるファイナンシャルプランナー相談会においては
その講師や相談員となる方の立場と経歴をよく確認することが必要です。
そしてその方のアドバイスがファイナンシャルプランニングの全てであると思わないことが重要です。
ファイナンシャルプランニングに正解はなく、あくまでもシミュレーションの一つです。
物価上昇率や収入の上昇率、将来の生活費の軽減率など数値の設定一つで
数十年の家計の収支は赤字にも黒字にも変化します。
それをより実態に近づけ、より納得できるプランニングとするためにはかなりの実務経験と
お客様のお話しを聞き取るコミュニケーション能力が必要です。
残念ながらＦＰと名乗る人のこれらの経験や能力は千差万別なので、
それをよく見極める必要があります。

そして私はそのお客様の厳しい見極めをクリアすべく、日々勉強、日々鍛錬を誓うのでした。

日時: 2007年11月25日 23:11

住宅ローンの相談はファイナンシャルプランナーへ。

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